Qu’est-ce qu’un banque centrale ?

20 septembre 2022
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A quoi sert une banque centrale ?

Une banque centrale est une institution publique indépendante dont l’actionnaire est l’état ; Le rôle de cette banque des banques est d’assurer la stabilité monétaire d’un pays.
Chaque pays dispose donc de sa propre banque centrale (la BNS pour la suisse) et la BCE pour l’Europe qui gère, elle, la politique monétaire de l’ensemble des pays de la zone euro.

Quel est le rôle d’une banque centrale ?

Une banque centrale a pour mission de minimiser les risques d’inflation et de déflation, grâce au taux directeurs qu’elle fixe et ainsi garantir la stabilité des prix et la bonne santé de l’économie du pays ou de l’ensemble des pays qui la concerne.

Une banque centrale émet également la monnaie dite fiduciaire, c’est-à-dire qu’elle met en circulation des pièces et des billets, en fonction des besoins ; ainsi elle contrôle la quantité de monnaie qui circule dans le pays.

Finalement elle prête de l’argent aux banques dites commerciales en fixant les taux d’intérêts des prêts qu’elle leur accorde ; ces dernières les répercutent ensuite sur les prêts accordés aux particuliers et aux entreprises.

En conclusion :

En résumé et si une banque centrale augmente ses taux directeurs, les banques commerciales augmentent aussi leurs taux sur les prêts qu’elles accordent ; depuis début juillet dernier les taux des prêts hypothécaires à 10 ans sont passés rapidement d’environ 1% à 3% pour cette raison.

Comme précédemment évoqué, une banque centrale peut injecter de la monnaie dans l’économie lors de crises graves comme ce fut le cas dernièrement avec la crise du Covid ou en 2007 avec la crise des Subprimes ; néanmoins elle doit respecter sa mission première qui est de veiller à la stabilité des prix et donc du pouvoir d’achat de sa population.

En injectant trop de monnaie, il y a un risque d’inflation, ce qui arrive actuellement passée notamment la crise récente du Covid durant laquelle les différentes banques centrales ont injecté beaucoup de monnaie afin d’aider particuliers et entreprises en difficulté.

https://youtu.be/ER581kbzgv0